연금저축 연금보험비교 연말정산시 세액공제

연금저축 연금보험비교 연말정산시 세액공제 

 

 

- 목차 -
■  연금

■ 연금저축
연금저축장점
연금저축단점

■ 연금보험
연금보험장점
연금보험단점

■ 맺음말

 

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출처:네이버

 

평균 기대수명이 82.7세이다보니 경제적인 노후대비도 반드시 필요한 상황입니다.

현대의 의료기술이 비약적으로 발달되다보니 기대수명은 앞으로도 높아질 것으로 보입니다.

노후대비의 일환인 연금에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

연금

근로소득 이외에 대체소득이라고 볼 수 있습니다. 

대체소득의 일부를 일정기간에 납부하는 방식으로, 보통 직장인의 경우에는 정년퇴직 이후 , 계속해서 받을 수 있는 급여이기도 합니다. 

연금에는 크게 구분하면 연금저축과 연금보험으로 나눌 수 있습니다. 

연금저축과 연금보험에는 각각의 특성에 따라 장점과 단점으로 상품을 비교해볼 수 있습니다.

 

 

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출처: 뉴시스기사

연금저축 

세액공제를 받을 수 있는 상품으로, 은행 · 보험사 · 증권사 에서 취급하는 상품입니다.

연금저축은 이같이 3대 금융사에서 취급하고 있으며, 만 55세부터 연금수령을 개시할 수 있습니다.

 

연금저축 장점

연금저축의 최대 장점은 바로 연말정산혜택입니다. 13월의 월급이라고도 불리는 연말정산에 있어서  

세금혜택을 16.5% 까지 최대로 연금저축을 통해서 받을 수 있습니다.

세금혜택의 비율은 13.2%에서 최대 16.5%까지 근로소득대비 세액공제혜택을 받을 수 있습니다.

 

연소득이 5,500만원 이하인 경우 16.5% 까지 최대로 공제가 가능하며, 

연소득 5,500만원 이상일 경우 13.2% 로 공제가 가능합니다.

다만, 세액공제의 혜택은 연 400만원 한도까지 가능합니다.

 

 

연금저축 단점

연금저축은 연금제원으로 사용이 가능한 상품이며, 중도해지시에 공제율 최고 비율 16.5%를 내야합니다.

또한, 연금저축 수령시에 3.3%~5.5% 까지의 연금소득세가 부과되며, 

연간 연금액이 1,200만원을 초과할 경우, 종합소득세 과세대상이 됩니다.

 

중도해지시에 16.5%를 내야하다보니 연금저축 가입을 한 상태라면, 납입중지 기능을 사용하여 

중도해지를 하지 않을 수 있습니다.

 

 

 

 

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출처: IBK연금보험 홈페이지

연금보험

연금저축이 3대금융사에서 판매되는 반면, 연금보험은 말그대로 보험회사에서 판매되는 상품입니다.

비과세상품으로 은퇴후에 필요한 노후자금을 마련하기 위한 목적의 상품으로

비과세개인연금보험의 경우에는 만 45세부터 연금보험 수령개시가 가능합니다.

 

 

연금보험 장점

월150만원 이내에 5년이상납부를 한경우 , 10년이상 계약유지를 한 경우에는 15.4% 의 이자소득세 면제가 가능합니다.

연금수령금액만 놓고 봐서는 연금저축에 비해서 연금보험이 이자소득세의 면제로 더 많은 금액을 받을 수 있게 됩니다.

또한, 연금보험에는 납입한도가 따로 정해져 있지 않습니다.

원하는 금액 만큼을 연금보험에 자유롭게 납입할 수 있는 장점이 있습니다.

 

 

 

연금보험 단점

연금보험도 중도해지시 세액공제혜택을 받을 수 없다는 단점이 존재합니다.

 

 

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맺음말

은퇴후에 안정적인 노후자금을 마련하기 위한 다양한 연금저축과 연금보험 상품들이 존재합니다.

연금저축과 연금보험의 상품특징, 장단점을 꼼꼼하게 비교해보시기를 바랍니다. 

개인의 상황에 따라 장단점을 비교해보고 조금 더 유리한 상품을 활용하시기를 바랍니다. 

이밖에도 개인연금, 퇴직연금, 국민연금 등의 공적연금, 사적연금 의 종류로 미리 노후소득을 보장하여

노후의 여유로운 삶을 보장할 수 있기를 바랍니다.