개인투자용국채 6월발행 신청방법 투자수익률 적용금리 환매

개인투자용국채 6월 발행 신청방법 투자수익률 적용금리 환매

목차
■ 개인투자용국채
■ 개인투자용국채 신청방법
■ 개인투자용국채 투자예상 수익률, 적용금리
■ 개인투자용국채 유통, 환매
■ 맺음말

 

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1950년 이후로 우리나라의 건국국채 이후에 처음으로 6월부터 개인투자용 국채 발행이 시작됩니다.

6월 13일부터 17일까지 청약을 하여, 20일에 계좌로 입금되는 형식이며, 미래에셋증권을 통해서 거래됩니다.

정부보장의 안전자산으로 개인투자용국채발행에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

개인투자용국채

6월부터 청약이 가능한 개인투자용국채로, 1년에 10만 원부터 1억 원까지 구매할 수 있으며, 중도환매가 가능한 상품입니다. 개인으로 한정하여 발행하는 저축성국채로 국채의 수요기반이 다각화로 변화되고 개인의 안정적인 자산형성을 정부에서 지원하기 위해 발행하는 목적이 있습니다. 가산금리, 연복리 혜택이 적용되다 보니 예시로, 

원금 1억 원에 대한 10년물 적용으로는 10년 후 약 1억 4370만 원,

20년물 적용으로는 20년 후 약 2억 780만 원을 수령받을 수 있게 됩니다. 

 

1) 청약기간 : 2024.6.13(목) ~ 6.17(월) 영업일기준 09:00 ~ 15:30

 

2) 청약 판매대행기관 : 미래에셋증권

 

3) 발행한도, 금리 : 2024년에 발행되는 개인투자용국채는 만기 10년물과 만기 20년 물로 구분할 수 있습니다.

 

■ 10년 만기 : 발행한도 1000억 원, 표면금리 3.540%, 가산금리 0.15%

■ 20년 만기 : 발행한도 1000억 원, 표면금리 3.425%, 가산금리 0.30%

개인투자용국채 신청방법

개인투자용국채는 판매대행기관인 미래에셋증권을 통해서만 거래할 수 있습니다. 청약을 신청할 수 있는 방법 등을 정리해 드리겠습니다.

개인투자용국채 신청방법으로는 판매대행기관인 미래에셋증권의 전용계좌를 개설하고, 해당 청약기간동안 판매대행기관의 영업점 방문이나 온라인을 통해서 청약을 신청하시면 됩니다.

온라인 개인투자용국채 신청방법에는 미래에셋증권 홈페이지 또는 모바일앱 2가지 모두 가능합니다. 

 

1) 신청기관 : 미래에셋증권

 

2) 신청요건 : 미래에셋증권 해당 전용계좌를 보유한 개인. 1인 1 계좌만 개설가능

 

3) 신청기간 : 신청기간 내 3 영업일 기준이며, 청약철회나 청약액 변경이 가능

 

4) 신청금액 : 최소 10만 원이며, 10만원을 초과하는 경우에는 10만원 단위로 증액이 가능

 

5) 연간 매입한도 : 1인당 연간 최대 1억 원

 

6) 청약증거금 : 청약신청 금액 전액을 청약증거금으로 납부

 

개인투자용국채 투자예상 수익률, 적용금리

개인투자용국채는 만기 때까지 보유해야지  이자소득 분리과세에 대한 혜택 등을 받을 수 있습니다.

만기 시에 원금과 이자를 일괄로 수령하는 방식이며, 만기보유 시에는 표면금리에 가산금리가 더해져 연복리로 적용되어 이자를 수령하실 수 있습니다. 

■ 표면금리 : 전월 발행된 동일한 연물 국고채 낙찰금리적용

■ 가산금리 : 시장상황등을 고려하여 매월 결정하고 공표하는 금리적용

 

1) 적용금리 : 만기 10년물, 만기 20년물 2가지 종류에 표면금리와 가산금리가 연복리로 적용되는 상품입니다.

매입액의 총 2억 원까지는 이자소득인 14%가 분리과세 적용됩니다. 

 

2) 투자예상 수익률

2024년 6월 개인투자용국채 발행예정으로 표면금리에 가산금리인 연복리를 적용한 이자지급 시 투자예상수익률은 다음과 같습니다. 

만기	구분	적용금리	세전		세후
			만기수익률	연평균수익률	만기수익률	연평균수익률
10년물	표면금리	3.540%	42%	4.2%	35%	3.5%
	(가산금리 +0.15%)	3.690%	44%	4.4%	37%	3.7%
20년물	표면금리	3.425%	96%	4.8%	81%	4.1%
	(가산금리 +0.30% )	3.725%	108%	5.4%	91%	4.6%

 

표면금리를 3.5% 가정하고 세전기준으로 개인투자용 국채 투자유형에 대한 수령예상금액 예시입니다. 

투자유형	투자 예시	수령 예상금액
노후대비 (매월 납입 또는 일시 수령방식)	(사례1) 40~59세까지 20년간 매월 20년물 50만원씩 매입	60~79세까지 20년간 매월 약 100만원 수령
	(사례2) 50세에 20년물 5,000만원 일시 매입	70세에 약 1억원 수령
자녀 학자금 마련 (자녀가 성인이 되는 시기에 맞춰 투자)	(사례3) 자녀 나이 0세~4세까지 20년물 매월 30만원 매입	자녀 나이 20세~24세까지 매월 약 60만원 수령
	(사례4) 자녀 나이 10세일 때 10년물 3,000만원 일시 매입	자녀 나이 20세 될 때 약 4,200만원 수령
목돈 일시 투자 (원금 손실 부담 없이 목돈의 안정적 투자)	(사례5) 10년물 1억원 일시 매입	10년후 약 1억 4,100만원 수령
	(사례6) 20년물 5,000만원 일시 매입	20년후 약 1억원 수령

개인투자용국채 유통, 환매

개인투자용국채는 중도환매가 가능합니다. 다만, 매입하고 1년 이후에 가능하며 총 환매 한도 안에서 선착순으로 돌려받을 수 있습니다.

상속, 유증, 강제집행 외의 소유권이전은 불가능하며,  중도환매의 경우에는 가산금리, 복지, 세제혜택이 적용되지 않습니다.

맺음말

안정자산으로 노후를 위한 자산이나 자녀나 손주에게 증여를 하기 위한 목적으로도 개인투자용국채가 저축성용도 이외에도 활용될 수 있을 것 같습니다. 종도환급을 하더라도 원금, 표면금리에 따른 이자액은 보장이 되는 상품이다 보니 정부보장 안정자산으로 활용되길 바랍니다.