신용보증기금 사업자대출 대상 조건 한도 금리

 

신용보증기금 사업자대출 대상 조건 한도 금리

 

 

목차
■ 신용보증기금
■ 사업자대출 대상, 조건
■ 한도, 보증료율
■ 금리
■ 서류
■ 맺음말

 

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중소기업을 운영하는 사업주라면, 고금리 고물가 경제상황 속에서 자금조달에 대한 고민을 해결할 수 있을 방안으로 신용보증기금 사업자대출을 알아보고 계실 수 있습니다. 

높은 담보나 신용점수 등의 한계로 금융권의 사업자대출을 받지 못하시는 분들이라면, 신용보증기금 사업자대출로 사업자금을 융통할 수 있을 것입니다. 

신용보증기금 사업자대출 대상 조건, 한도, 금리 등을 정리해보도록 하겠습니다.

 

 

신용보증기금 

신용보증기금은 흔히 신보라고도 부릅니다. 기보는 기술보증기금, 신보는 신용보증기금의 줄임말로 불립니다. 기업의 담보능력이 부족하여 사업자금을 조달하는데 어려움이 있는 기업이라면 신용보증업무를 전담해주는 기관이기도 합니다.

담보가 부족한 기업의 채무를 보증하면서 기업이 금융기관으로부터 자금을 융통할 수 있게끔 도와주는 역할을 합니다.

담보가 없는 사업자의 경우, 금융권의 사업자대출이 불가능한 경우가 있다보니 신용보증기금에서 제공하는 보증서로 담보능력이 없는 기업들도 사업자대출을 받을 수 있습니다. 

 

 

신용보증기금 사업자대출 대상, 조건

신용보증기금 사업자대출은 담보제공능력이 부족한 중소기업, 법인 또는 개인사업자에게 신용보증기금에서 보증을 서주어 담보융자를 받을 수 있도록 지원해주는 것입니다.

신용보증기금에서 직접적으로 대출을 진행해주는 것이 아니며, 신용평가 등을 통해서 보증서를 발급해주어 신용보증기금 보증서로 금융기관에서 융자를 내어주는 방식입니다.

 

보증서 발급조건으로는 개인, 법인사업자 , 중소기업 등의 사업을 운영하는 중이어야 하며, 신청시점에 경영활동을 영위하고 있어야 합니다. 저금리 대환자금을 상환할 수 있는 능력이 되어야 합니다.

폐업이나 휴업상태, 세금체납, 금융기관연체 등의 경우에는 신용보증기금 사업자대출 승인이 제한됩니다.

유흥, 도박, 사행성, 사기 등과 관련된 업종 또한 지원받을 수 없습니다. 

 

 

한도 및 보증료율

1. 한도 : 신용보증기금 사업자대출 정책자금 규모는 총 9조 5천억원 규모입니다. 차주당 개인기준 1억원, 법인기준 2억원한도로 적용되며, 가계신용대출에서는 이중 2천만원 범위 내에서만 대환이 가능합니다. 

가계신용대출은 개인사업자로 등록한 사업자에 한해 가능합니다. 

 

2. 보증료율 : 연 1%로 고정이며, 최초 3년간 0.3% 추가 및 최초 대출 시점에 보증료 10년치를 전액 납부시 총액의 15%를 일시납으로 할인혜택을 받을 수 있습니다.

2024년 3월 31일 , 제도개편에 따라서 최초 1년간은 보증료 0.7% 를 추가로 감면해줍니다. 

 

 

금리

신용보증기금 사업자대출의 경우 기업 대표자의 신용도에 따라서 달라질 수 있지만 기본적으로 1~2년차는 5.5% 고정금리로 적용되며, 2년동안 적용되는 금리입니다. 

2년차 이후에는 제도개편에 따라서 1년차 5.0%, 2년차 5.5% 고정금리가 적용됩니다. 

 

3년차에서 10년차의 경우에는 은행채 1년물(AAA)에 2.0% 금리를 더해서 계산하게 됩니다.

 

일반적인 대출과는 달리 신용보증기금 사업자대출 기존대출 및 신규대출의 경우 중도상환수수료는 전액 면제되며, 

10년만기 상환구조로 3년거치 7년 분할상환 구조입니다. 

 

 

 

 

서류

신용보증기금 사업자대출을 승인받기 위해서는 서류심사 단계를 거치게 됩니다.

필요한 서류로는 다음과 같은 서류가 요구됩니다.

 

■ 부동산 등기사항

■ 법인 등기사항 전부증명서

■ 대표자 신분증, 주민등록등본

■ 지방세 납세증명서

■ 전자 금융거래 확인서

■ 사업자등록증

■ 부가세 과세표준증명서

■ 최근 3개년 재무제표

■ 세금계산서 합계표

■ 주주명부 

 

 

맺음말

시중 금융권에서 일반적인 사업자대출이 담보제공없이는 승인이 나지 않는 경우가 많다보니 신용보증기금에서 지원하는 사업자대출로 사업을 하는 데 있어서 여유자금으로 활용할 수 있었으면 좋겠습니다.